Sommaire
Quelques minutes suffisent à remplir une demande en ligne. Un conseiller vous rappelle dans la journée pour étudier avec vous votre demande de financement.
Vous pouvez envoyer plusieurs demandes dans différents établissements de crédit en même temps. Vous n’aurez ensuite plus qu’à choisir l’organisme qui vous a fait la meilleure offre.
Vous pouvez envoyer une demande de crédit 24h/24 et les plages horaires des conseillers téléphoniques sont beaucoup plus larges que celles des agences bancaires.
Les offres de crédits en ligne sont parfois plus avantageuses que les offres des banques traditionnelles, les offres promotionnelles sont plus nombreuses.
Vous obtenez une réponse des organismes de crédit très rapidement, que cela soit un accord de crédit ou un refus.
Le prêt personnel est laissé à votre libre utilisation. Il n'est affecté à aucun projet précis.
Vous pouvez souscrire sans formalités lourdes, sans changer de banque bien sûr. L’organisme vous propose souvent les services d’un conseiller.
- l’achat d’un logement (maison, appartement)
Le montant emprunté peut atteindre 75 000 € avec un délai de remboursement dépassant les 5 ans 5 ans.
Comme son nom l'indique, le terme "prêt affecté" signifie que pour souscrire à ce type de prêt il faut que vous ayez pour but d'acheter un bien précis, en l'occurrence ici un deux roues. Le contrat de crédit moto doit faire figurer les mentions suivantes : la somme à rembourser, le taux d'intérêt et la durée pendant laquelle vous allez rembourser.
L’avantage de ce type de crédit est sa simplicité d’utilisation. En effet, le crédit est renouvelé automatiquement au fur et à mesure que le particulier rembourse son emprunt. Le montant du prêt n’est pas illimité, puisqu’il s’agit d’un crédit à la consommation et par conséquent, il est sujet à une réglementation stricte. Afin d’utiliser ce genre de crédit, vous pouvez soit avoir une carte de crédit reliée avec le montant accordé vous permettant ainsi d’acheter plus facilement, et ce même sur internet et vous pouvez aussi avoir les fonds déposés sur un compte à laquelle peut être rattachée à une carte bancaire. Cela vous permet de remettre les sommes dès que vous le pouvez et de suivre aussi les dépenses plus facilement en ligne.
Il est possible de regrouper en un seul crédit des prêts à la consommation (prêts personnels, crédits renouvelables...), des prêts immobiliers, ou encore des découverts bancaires.
Ainsi, le TAEG incorpore différents éléments :
- Le taux nominal du prêt sert à calculer les intérêts. Il est fixé à partir du taux interbancaire, auquel l’organisme prêteur peut lui-même emprunter à d’autres établissements bancaires
Par ailleurs, le taux annuel effectif global ne doit pas dépasser le seuil usuraire ou « taux d’usure », défini chaque trimestre par le ministère de l’Économie.
> Pour connaître le taux d’usure en vigueur, cliquez ici sur le site de la Banque de France
* Il permet une véritable évaluation du coût global de chaque crédit
Toutefois, il n’est pas possible pour le prêteur de pratiquer un nouveau taux sans en avoir averti l’emprunteur, ce qui laisse à l’emprunteur la possibilité de s’opposer. Avant le prélèvement de chaque mensualité, celui-ci reçoit donc un relevé précisant le TAEG applicable pour la période. Il est en droit de s’opposer à une éventuelle modification de taux. Dans ce cas, son contrat de crédit prend fin. Il rembourse alors le capital restant dû aux conditions de la période précédente.
1 -
Les avantages du crédit en ligne :
Envoyer des demandes de crédit en ligne présente de nombreux avantages :
Simplicité
Praticité
Disponibilité
Coût
Rapidité
2 -
Les différents types de crédit :
Le prêt personnel
Le prêt personnel concerne un financement allant de 4 000 à 21 500 €uros. Il est proposé à un taux fixe et sans surprises, avec des mensualités constantes, pour une durée de 3 à 60 mois, voire plus.
Il vous est proposé avec ou sans remise de justificatifs, selon l'organisme à qui vous confierez votre projet.
Les conditions de remboursement sont fixées dès la conclusion du contrat avec l'organisme choisi.
Prêt immobilier
Un crédit immobilier est un prêt d’argent consenti par une banque ou un organisme de crédit en vue de financer différents types d’opérations telles que :
- l’acquisition d’un terrain destiné à la construction
- les dépenses liées à la rénovation d’un bien (réparation, amélioration, entretien)
- les dépenses relatives à la construction d’un bien.
Prêt travaux
Un prêt travaux permet réaliser tous vos travaux, pour une maison ou un appartement, intérieurs ou extérieurs : peinture, plomberie, véranda, terrasse, toiture, salle de bains, piscine, revêtement sol ou murs etc. Sans apport et financement 100% possible.
Crédit auto
Le financement de l’achat d’une auto par crédit n’exige pas un apport personnel de l’emprunteur comme c'est souvent le cas pour un prêt immobilier. Le montant est plafonné et la durée du crédit est relativement courte avec un minimum de trois mois. Il est à noter que le crédit auto est un crédit affecté. En d’autres termes, le capital reçu est à utiliser uniquement pour l’achat d’une voiture.
Crédit moto
Le crédit moto est un prêt affecté que vous souscrivez, si vous voulez faire l'acquisition d'un deux roues neuf ou d'occasion. Pour financer votre crédit moto, il y a plusieurs solutions possibles : le crédit à la consommation, le crédit renouvelable, le prêt personnel ou le crédit hypothécaire.
Crédit consommation
Le crédit à la consommation c’est l’ensemble des crédits qui sont consentis par les établissements bancaires 'Prêt personnel, crédit renouvelable).
Pour l’achat de meubles, audio visuel , informatique, ou même pour un évènement comme un mariage, les vacances dont vous rêvez tous cela fait parti du crédit à la consommation.
C’est aussi un financement pour lequel vous n’avez pas besoin de vous justifier ou plutôt de justifier la raison pour laquelle vous avez besoin d’un financement.
Crédit renouvelable
Le « crédit-renouvelable » dit aussi « crédit-revolving » est une pratique bancaire, par laquelle un établissement financier met à la disposition d’un emprunteur pour une durée limitée à un an, mais renouvelable, une somme d’un montant maximum lui permettant, moyennant le versement d’un intérêt convenu, de réaliser des achats auprès de commerçants. L’ouverture de ce type de crédit peut s’accompagner de la délivrance d’une carte de crédit. Les intérêts ne portent que sur les sommes utilisées. Il est possible de réutiliser les sommes remboursées si besoin est dans la limite de un an.
Rachat de crédit
Le regroupement de crédits permet à l'emprunteur d’obtenir un seul crédit remboursable sur une durée unique. La mensualité du prêt est déterminée en fonction de sa capacité de remboursement. Elle est donc adaptée au mieux à ses revenus. Enfin, l’emprunteur n’a plus qu’un seul interlocuteur.
3 -
Le TAEG :
Le taux annuel effectif global (ou TAEG) intègre les intérêts et tous les frais, commissions ou rémunérations de toute nature, liés à un crédit. Il comprend aussi les primes des assurances dont la souscription a été exigée par le prêteur. Reflétant le coût total des crédits à la consommation, ce taux permet de les comparer entre eux.
Un taux prenant en compte le coût total du prêt
Le taux annuel effectif global (TAEG) d’un crédit inclut, outre les intérêts proprement dits, les frais, commissions ou rémunérations de toute nature, directs ou indirects. C’est le seul taux auquel on se réfère pour apprécier si une offre de crédit dépasse le seuil usuraire (taux maximum que tous les prêteurs sont autorisés à pratiquer).
- Les frais de dossier peuvent représenter 1 à 1,5 % du montant du crédit
- Les cotisations des assurances souscrites auprès de l’organisme prêteur peuvent concerner les risques liés au décès, à l’invalidité, à l’incapacité de travail et/ou à la perte d’emploi. Seulement si l’assurance est obligatoire
Des obligations légales pour le prêteur
La mention du TAEG est obligatoire sur toute offre de crédit et sur tous les supports de publicité associés (presse, affiches, internet, etc.).
Un outil efficace pour comparer les offres de crédit
Le TAEG d’une offre de prêt fait partie des informations qui vous guident dans le choix de votre crédit :
* Par conséquent, il aide à comparer les offres proposées par différents prêteurs
TAEG et crédit renouvelable : des règles particulières
Le crédit renouvelable se caractérise par un taux révisable qui varie selon différents indices de référence (moyennes des taux appliqués à l’échelle européenne). Ainsi, à chaque nouvelle demande de financement, le TAEG appliqué peut être différent de celui fixé à la souscription. Ce taux évolue aussi en fonction du montant du crédit utilisé (élément prévu contractuellement).